El mercado de créditos hipotecarios en Colombia registró un crecimiento del 9,4% en el primer trimestre de 2025, impulsado principalmente por la vivienda de interés social. Aunque el Huila aún representa una participación baja en el sistema nacional, muestra señales de crecimiento moderado en la demanda por soluciones habitacionales financiadas, en especial en ciudades como Neiva, Pitalito y Garzón.
DIARIO DEL HUILA, ECONOMÍA
La cartera hipotecaria de vivienda en Colombia continúa su senda de crecimiento en 2025. Según el más reciente boletín del Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE), durante el primer trimestre del año, el saldo total de la cartera hipotecaria alcanzó los $141,07 billones, lo que representó un incremento del 2,4% frente al último trimestre de 2024 y del 9,4% en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este comportamiento refleja una tendencia de recuperación del mercado inmobiliario en el país, con dinámicas que también alcanzan al departamento del Huila, aunque con menor protagonismo frente a grandes regiones como Bogotá, Antioquia o Valle del Cauca.
Dinámica nacional: VIS con mejor desempeño
En términos generales, la cartera hipotecaria se compuso en un 80,4% por créditos de vivienda y en un 19,6% por operaciones de leasing habitacional. La vivienda de interés social (VIS) lideró el crecimiento, con una variación anual del 19%, mientras que la vivienda No VIS aumentó un 7,4%. Este impulso fue alimentado en parte por las tasas subsidiadas, las políticas públicas de apoyo a hogares de ingresos bajos y medios, y una mayor oferta en segmentos VIS.
Asimismo, el número de créditos también creció. A nivel nacional se registraron 1.645.041 créditos hipotecarios activos, con un incremento del 4,6% anual. De ellos, 950.863 correspondieron a viviendas VIS, lo que evidencia que el grueso de la expansión del crédito se está dando en ese nicho, que tradicionalmente ha sido clave para regiones como el Huila.
El Huila en el panorama hipotecario
Aunque el boletín del DANE no desglosa cifras absolutas para el Huila, el departamento figura dentro del grupo de regiones con menor participación en la cartera total. Esto implica que, si bien hay presencia y dinamismo del crédito hipotecario, su peso en el sistema financiero nacional sigue siendo bajo, lo que plantea desafíos en materia de política de vivienda y bancarización.
La baja participación de Huila también se refleja en la concentración de cartera vencida. Bogotá (32,7%), Valle del Cauca (9,9%) y Atlántico (7,9%) concentran la mayor parte del capital vencido, dejando al Huila en un grupo minoritario. Esta situación puede interpretarse de forma ambivalente: por un lado, podría significar menores niveles de endeudamiento; por otro, refleja un bajo acceso al financiamiento formal para compra de vivienda, especialmente en zonas rurales y municipios intermedios.
No obstante, la naturaleza principalmente rural del Huila y la creciente demanda por soluciones habitacionales en municipios como Neiva, Pitalito y Garzón indican un potencial de crecimiento importante para el sector hipotecario, sobre todo en vivienda VIS. Esto, siempre que se mantengan políticas de subsidio, acompañamiento técnico y herramientas de educación financiera para los hogares.
Leasing habitacional: crecimiento desigual
El leasing habitacional, modalidad financiera que permite acceder a una vivienda sin necesidad de adquirirla inmediatamente, mostró un comportamiento mixto. A nivel nacional, el saldo total de leasing llegó a $27,6 billones, con una variación trimestral positiva del 6,6%, pero una caída anual de 0,2%. En cuanto a VIS, el descenso fue más marcado, con una variación anual de -30,7%, lo que demuestra que este mecanismo sigue estando fuera del alcance de los hogares de menores ingresos y poco explorado en departamentos como el Huila.
Riesgos: aumento en la cartera vencida
Un aspecto que también destaca el informe es el aumento de la cartera vencida. En el primer trimestre de 2025, el capital vencido sumó $2,06 billones, creciendo 5,5% frente al año anterior. En términos absolutos, la vivienda No VIS concentró la mayor parte de este capital vencido, aunque la VIS no estuvo exenta del fenómeno. El crecimiento de la cartera vencida VIS fue del 5,3%, lo que pone en alerta a los bancos, al Gobierno y a los propios usuarios, especialmente en un entorno económico con tasas de interés aún elevadas y presiones inflacionarias en algunos sectores.
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En regiones como el Huila, donde los hogares son más sensibles a los cambios macroeconómicos, este aumento en la mora puede traducirse en una mayor vulnerabilidad del sistema financiero local. Sin embargo, también ofrece una oportunidad para robustecer las estrategias de educación financiera y de acompañamiento a deudores, evitando así que la vivienda, especialmente la VIS, se convierta en un riesgo más que en una solución.
Perspectivas y retos para el Huila
El buen comportamiento del crédito hipotecario en el país representa una ventana de oportunidad para departamentos como el Huila. Con una demanda de vivienda creciente, especialmente en municipios urbanos, y con programas de subsidios aún vigentes, el acceso a la financiación para compra de vivienda podría ser una herramienta poderosa para mejorar condiciones habitacionales y dinamizar la economía regional.
Sin embargo, el reto sigue siendo el fortalecimiento de la oferta financiera en zonas con baja cobertura, el mejoramiento de las condiciones de crédito para trabajadores informales —que en el Huila representan una proporción alta de la población económicamente activa— y el impulso a programas integrales de vivienda rural, que incluyan acceso a tierra, servicios públicos y crédito.
A medida que el sistema hipotecario colombiano crece, el Huila debe buscar su lugar en ese mapa, con políticas específicas que apunten a cerrar la brecha territorial en el acceso a la vivienda digna y financiada. El avance debe ser con prudencia, pero con decisión.
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