El inicio del 2025 ha estado marcado por una creciente preocupación en torno al nivel de endeudamiento de los hogares colombianos.
DIARIO DEL HUILA, ECONOMÍA
A pesar de las restricciones para adquirir nuevos créditos, los ciudadanos destinan una parte significativa de sus ingresos al pago de deudas, con cifras que superan los niveles recomendados por expertos financieros.
De acuerdo con datos de TransUnion y el Banco de la República, los colombianos destinan entre 37 y 50 pesos por cada 100 de sus ingresos mensuales para cubrir obligaciones crediticias. Esto incluye préstamos bancarios, créditos hipotecarios y de consumo, además de deudas con empresas del sector real. Esta situación se aleja del umbral recomendado por expertos, que sugieren no destinar más del 30 % del presupuesto familiar al pago de deudas.
El índice de carga financiera de TransUnion muestra una leve reducción en la proporción de ingresos destinados al pago de deudas, pasando del 37,8 % en diciembre de 2023 al 36,9 % un año después. Sin embargo, el Banco de la República advierte que los hogares con nuevos créditos enfrentan una carga financiera que oscila entre el 40 % y el 49,7 %, niveles que reflejan un posible sobreendeudamiento.
Sectores con mayor carga financiera
La carga financiera varía dependiendo del tipo de entidad crediticia. Para quienes tienen deudas con el sector cooperativo, el porcentaje se ubicó en 45,9 % a finales de 2024, mostrando un aumento significativo frente al año anterior. Por otro lado, las compañías de financiamiento, que se especializan en créditos de consumo, alcanzaron niveles cercanos al 50 %, aunque con una tendencia a la baja desde el máximo del 60 % registrado en diciembre de 2023.
Un exsuperintendente financiero señaló que estos niveles reflejan la disposición de ciertas entidades para otorgar créditos, aunque advirtió que el peso de su cartera en el sistema financiero sigue siendo bajo. No obstante, este sobreendeudamiento puede generar riesgos tanto para las familias como para las instituciones crediticias.
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Alerta en el sector financiero
Las cifras de la Superintendencia Financiera indican que las deudas de los hogares colombianos con el sector financiero alcanzaron los 326,6 billones de pesos al cierre de 2024, de los cuales el 61,9 % corresponde a créditos de consumo. La morosidad ha mostrado tendencias mixtas: mientras que la cartera vencida en consumo cayó un 22,6 %, la de vivienda aumentó en un 16,4 %.
Expertos en finanzas advierten que los niveles actuales de endeudamiento son elevados, especialmente porque la población colombiana carece de una cultura de ahorro e inversión. Según un informe del Banco de la República, la carga financiera de los hogares con los bancos bajó de 26,1 % en 2023 a 24,1 % en 2024, indicando una leve mejoría en la capacidad de pago.
Cambio de tendencia y medidas del sector financiero
A pesar del alto endeudamiento, hay señales de que la situación podría mejorar. La cartera en mora del sistema financiero registró una caída anual del 7,4 % al cierre de 2024, lo que indica que más personas están al día con sus obligaciones. Además, el uso de tarjetas de crédito ha disminuido un 20 %, al igual que la demanda de créditos de libre inversión, que cayó un 20,4 %.
El Banco de la República señala que, aunque las entidades financieras han endurecido las condiciones para otorgar créditos, se espera que estas restricciones disminuyan en el primer trimestre de 2025. Esto podría facilitar el acceso al crédito y contribuir a la reactivación del consumo.
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